银行不愿接手二手车贷待“破冰”

◆导报记者 刘勇 济南报道

随着车市的火爆，二手车市场的车型逐渐丰富起来。不过经济导报记者在采访时了解到，尽管比较活跃，但目前多数银行汽车消费贷款都将二手车排除在外，这让不少欲购买高中端二手车的消费者无奈放手。

买二手车不能贷款

济南市民潘先生刚刚成为某白酒的代理商，他想买一辆奥迪A6充门面。9日，他告诉导报记者，一辆新的奥迪A6价格在40万元左右，但二手车便宜很多。“使用两年的车，价格在30万元左右；使用5年的，价格在20万元左右。”据潘先生介绍，他在济南一家二手车交易市场看上了一辆车，售价仅为19万元。不过最终没有成交，因为无法从银行和中介机构贷款。“一次性付款占压资金太多，要是买二手车能像买房一样可分期付款，对我而言就更合适了 。”

10日，导报记者来到济南华瑞源二手车市场。一李姓负责人告诉导报记者，二手车只能是一次性全额付款，想从银行贷款不太可能。“在车市最火爆的2002年至2003年间，市场想和银行联合共同推出二手车贷款，但银行方嫌麻烦一直没有开展起来。”

采访中导报记者从不少二手车商处了解到，平时有不少市民向车行打听能否按揭购买二手车，说明这方面的市场需求旺盛。这些车商认为，银行给二手车放贷，不仅拓宽了二手车的交易方式，而且有利于刺激汽车消费，并能完善和规范旧车售后服务体系。

银行缘何不愿贷

二手车的消费对象主要是中等收入人群以及中小企业主，而这部分恰恰是社会的主流消费人群，其市场潜力巨大，银行为何对此不感兴趣？

导报记者就二手车贷款业务咨询了济南多家汽车信贷机构，均答复“我们暂时没有二手车信贷业务，银行没有出台相关的政策”。导报记者从济南多家银行了解到的信息也显示，银行暂时没有开展二手车信贷业务的意向。

在招商银行[13.26 -0.15%]济南某分行，负责个贷的冉经理听到导报记者想贷款买车时很高兴，不过在听到是想买二手车时，脸色则有点不太好看。“我们没有二手车贷款这项业务。”随后他极力推荐新车贷款。当看到导报记者没有购买新车的意向，沉寂了半分钟后，他表示有办法能贷到款，不过不是专项的二手车贷款，而是采用“曲线”方式 。“你可以用你名下的房产抵押消费贷款，这样就可以买车了，不过这样利率相对高一点，而且手续也比较繁琐。”

“主要是风险太大。”某国有银行个贷部负责人郝广民这样表示。按照他的说法，二手车本身的价格并不高，如果在贷款期内发生损毁，即使追回车辆也没有多大用处。

“二手车和新车不一样，其价格鉴定很难把握。我国的二手车市场目前尚未有完善的评估标准，专业评估公司、汽车4S店二手车部、普通车贩子都可以对二手车进行评估。不同评估机构的评估价格不一，银行没有参考标准，这使得依车辆交易价格放贷的二手车按揭款无法确定。”

同时，新车降价速度太快，也让银行不敢贸然涉足二手车消费贷款。据郝广民介绍，其他省市的银行曾开展过二手车信贷业务，并不赚钱。如一辆3年前购买的10万元汽车，3年后该车新车价格降到七八万元，二手车的定价只能在目前新车价格的基础上下移，这样的贬值率使贷款利润大大缩水，严重影响了信贷业务的开展。

在银行看来，相比新车贷款，二手车贷款利润低，风险大，程序繁杂，因此不太愿意接手。

市场待“拓荒”

据导报记者了解，二手车贷款主要是标价在10万元以上的中高档车，但由于中高档新车价格一直在降，使得这些二手车贬值率很高。

同时，按照行业的标准，汽车贷款金融中介为一辆车办理贷款业务，可以赚取整车价格3%的手续费，但是一辆贷款期限为两年的车辆，汽车信贷中介需要每个月为其支付的管理成本在100元以上，两年下来就接近3000元，几乎没有利润可言。

“二手车置换带动了新车销售，降低了消费者的购车门槛，对拉动内需也将起到很好的促进作用。”山东交通学院汽车工程系副教授冉广人认为，应尽快建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系。只有评估机构能够不受干扰地对车况进行评估，并在此基础上通过担保公司向银行贷款，二手车贷款才会走上前台。

随着汽车更新换代潮起，未来四五年内，二手车成交量将越发接近新车成交量。届时，二手车贷业务势必为各银行争抢。而当前，如何完善二手车销售制度，如何建立一个公正权威的二手车评估机构，如何进一步细化售后服务制度和内容，成为决定二手车消费贷款何时开始的关键因素。

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